Hypothek

Was ist eine Hypothek?

Eine Hypothek ist ein rechtlicher Anspruch, den eine Bank oder ein Kreditinstitut auf eine Immobilie hat. Dieser Anspruch entsteht, wenn ein Eigentümer einen Kredit aufnimmt und seine Immobilie als Sicherheit anbietet. Im Klartext heißt das: Wenn der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt und die Raten nicht mehr zahlen kann, darf die Bank die Immobilie verwerten, um ihre Forderungen zu begleichen.

Wie funktioniert eine Hypothek?

In der Regel werden Hypotheken verwendet, um den Kauf einer Immobilie zu finanzieren. Der Kreditnehmer geht zu einer Bank und beantragt einen Hypothekenkredit. Die Bank bewertet den Wert der Immobilie und die Bonität des Kreditnehmers. Wenn die Bewertung positiv ausfällt, vergibt die Bank den Kredit. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, den Kredit mit Zinsen über einen vorher festgelegten Zeitraum zurückzuzahlen. Bis zur vollständigen Rückzahlung hat die Bank die Sicherheit der Immobilie durch die Hypothek.

Welche Arten von Hypotheken gibt es?

Es gibt verschiedene Arten von Hypotheken. Die Festhypothek hat einen festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit. Das schützt den Kreditnehmer vor steigenden Zinsen, birgt aber auch das Risiko, dass er nicht von sinkenden Zinsen profitieren kann. Bei der variablen Hypothek hingegen kann der Zinssatz steigen oder fallen. Die Libor-Hypothek hat den Vorteil, dass der Kreditnehmer nur einen kleinen Aufschlag auf den aktuellen Libor-Zinssatz zahlen muss. Allerdings ist auch hier das Zinsänderungsrisiko hoch.

Welche Vor- und Nachteile hat eine Hypothek?

Die größten Vorteile einer Hypothek sind die Möglichkeit, den Kauf einer Immobilie zu finanzieren, und die Planungssicherheit durch feste Ratenzahlungen. Auch die Tatsache, dass man trotz Hypothek im eigenen Haus wohnen kann, ist ein großer Pluspunkt. Allerdings birgt eine Hypothek auch Risiken. Bei Zahlungsschwierigkeiten kann die Bank die Immobilie verwerten und der Kreditnehmer verliert sein Zuhause. Zudem kann es sein, dass bei einer Zwangsverwertung der Erlös nicht ausreicht, um den Kredit vollständig zurückzuzahlen. In diesem Fall bleibt der Kreditnehmer auf dem Rest der Schuld sitzen.