Beleihungsquote

Einführung in die Beleihungsquote

Die Beleihungsquote ist ein wichtiger Begriff im Immobilienbereich und besonders relevant, wenn es um Immobilienfinanzierung geht. Aber was bedeutet sie genau? Einfach ausgedrückt, beschreibt die Beleihungsquote das Verhältnis des Darlehens zur Werthaltigkeit einer Immobilie. Sie wird in Prozent ausgedrückt und hat großen Einfluss auf die Höhe des Darlehens sowie die Konditionen.

Die Bedeutung der Beleihungsquote

Die Beleihungsquote ist ein essenzielles Kriterium für Banken, wenn es um die Vergabe von Immobiliendarlehen geht. Sie dient als Risikomaßstab. Je höher die Beleihungsquote ist, desto höher ist das Risiko für die Bank, im Falle einer notwendigen Verwertung der Immobilie, nicht die volle Darlehenssumme zurück zu erhalten. Daher sind bei einer hohen Beleihungsquote auch die Zinsen und die Anforderungen an die Bonität des Darlehensnehmers in der Regel höher.

So wird die Beleihungsquote berechnet

Die Beleihungsquote berechnet sich aus dem Darlehensbetrag im Verhältnis zum Beleihungswert der Immobilie. Der Beleihungswert ist nicht mit dem Kaufpreis gleichzusetzen, sondern stellt eine vorsichtige, langfristige Wertbetrachtung der Immobilie dar. Es handelt sich also in der Regel um einen niedrigeren Wert. Die Banken ermitteln ihn durch eigene Gutachten. Die Formel zur Berechnung der Beleihungsquote lautet: Beleihungsquote = Darlehensbetrag / Beleihungswert x 100

Grenzen der Beleihungsquote

In der Praxis setzen Banken Obergrenzen für Beleihungsquoten. Viele Geldhäuser begrenzen die Beleihungsquote auf etwa 60 bis 80 Prozent. Darlehen mit einer Beleihungsquote über 80 Prozent sind mit steigendem Risiko für die Bank verbunden und in der Regel deutlich teurer. Die Optimierung der Beleihungsquote kann also ein Mittel sein, die Kosten für ein Immobiliendarlehen zu senken.

Beispiel zur Verdeutlichung der Beleihungsquote

Nehmen wir als Beispiel an, Sie möchten eine Immobilie kaufen, die einen Beleihungswert von 200.000 Euro hat. Sie benötigen ein Darlehen von 150.000 Euro. Die Beleihungsquote würde in diesem Fall 75 Prozent betragen (150.000 Euro / 200.000 Euro x 100). Ihre Bank würde bei diesem Wert prüfen, ob Sie die Anforderungen erfüllen und ob das ihr Risiko tragbar ist.